… zumindest vermeintlich

Eine hohe Auszahlung. Beglichene Schulden. Ein wirtschaftlicher Neustart. Für manche Täter erscheint ein fingierter Versicherungsfall wie die Lösung mehrerer Probleme zugleich. Was zuvor ausweglos wirkte, soll sich durch eine überzeugende Geschichte und passende Unterlagen plötzlich erledigen.

Diese Rechnung geht zulasten anderer: der Versicherung, ihrer ehrlichen Kunden und mitunter weiterer Geschädigter. Besonders schwer wiegen Fälle, in denen persönliche Schicksale, angebliche Erkrankungen oder gemeldete Todesfälle gezielt zur Täuschung eingesetzt werden.

Als renommierte Wirtschaftsdetektei unterstützt Detegere Versicherungen dabei, mögliche Betrugsdelikte weltweit aufzuklären, unberechtigte Zahlungen zu verhindern und belastbare Grundlagen für die weitere rechtliche Aufarbeitung zu schaffen.

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Hinter einer plausiblen Geschichte können erhebliche Risiken stehen

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft beziffert den geschätzten jährlichen Betrugsschaden allein in der deutschen Schaden- und Unfallversicherung auf über sechs Milliarden Euro.

Für die einzelne Versicherung beginnt ein möglicher Betrugsfall jedoch häufig mit einer konkreten Frage: Passt das gemeldete Ereignis tatsächlich zu den überprüfbaren Umständen?

Eine Rechnung kann formal überzeugend aussehen. Eine Bescheinigung kann Stempel und Unterschriften tragen. Mehrere Beteiligte können denselben Ablauf schildern. Ob ihre Angaben zutreffen, zeigt sich erst durch unabhängige Überprüfung.

Mögliche Ermittlungsanlässe sind beispielsweise:

• Zweifel an einem gemeldeten Todesfall oder an dazu eingereichten Nachweisen.
• Unstimmigkeiten zwischen behaupteten gesundheitlichen Einschränkungen und feststellbaren Aktivitäten.
• Verdachtsmomente bei Fahrzeugdiebstählen, Einbrüchen oder Sachschäden.
• Auffällige Rechnungen, Gutachten und Angaben zu beschädigten oder verlorenen Gegenständen.
• Widersprüche bei Transport-, Waren- und gewerblichen Versicherungsfällen.

Dabei prüfen wir ergebnisoffen. Auch ein ungewöhnlicher Sachverhalt kann eine nachvollziehbare Erklärung haben. Eine sorgfältige Untersuchung muss deshalb ebenso entlastende Erkenntnisse berücksichtigen.

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Weltweite Aufklärung braucht lokale Kenntnisse und zentrale Koordination

Bei Auslandsfällen kommen unterschiedliche Sprachen, Register, Verwaltungsabläufe und rechtliche Rahmenbedingungen zusammen. Eine Information, die in Deutschland einfach überprüfbar ist, kann andernorts erheblichen Rechercheaufwand erfordern.

Detegere verbindet die zentrale Fallkoordination aus Alzenau mit digitalen Ermittlungen und bedarfsgerechten Recherchen durch geprüfte internationale Partner vor Ort. So können wir Versicherungen auch bei grenzüberschreitenden Verdachtsfällen unterstützen.

Je nach Auftrag prüfen wir etwa die Existenz benannter Einrichtungen, die Plausibilität von Dokumenten oder die Angaben zu beteiligten Personen und Unternehmen. Bei gemeldeten Todesfällen können auch Sterbe- und Bestattungsnachweise sowie mögliche Hinweise auf Aktivitäten nach dem angegebenen Todesdatum Gegenstand der Untersuchung sein.

Entscheidend sind die im jeweiligen Land zulässigen und tatsächlich verfügbaren Ermittlungsmöglichkeiten. Bereits bei der Planung stimmen wir Untersuchungsziele, Datenverarbeitung und mögliche Übermittlungen mit den zuständigen Ansprechpartnern ab.

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So unterstützen wir Versicherungen bei der Sachverhaltsaufklärung

1. Unterlagen prüfen und offene Fragen eingrenzen

Zu Beginn analysieren wir Schadenmeldung, Korrespondenz, Dokumente und bereits bekannte Auffälligkeiten. Wir erstellen eine nachvollziehbare Chronologie und legen fest, welche Fragen für die Leistungsprüfung wesentlich sind. Daraus entsteht ein abgestimmter Ermittlungsplan.

2. Angaben unabhängig verifizieren

Wir gleichen Behauptungen mit rechtmäßig zugänglichen Quellen ab. Dazu können OSINT-Recherchen, zulässige Registerabfragen sowie Überprüfungen benannter Unternehmen, Einrichtungen und Dokumentenaussteller gehören. Bei Bedarf ziehen wir spezialisierte Partner für eine vertiefte Dokumentenprüfung hinzu.

3. Erkenntnisse vor Ort ergänzen

Wenn die Fragestellung es erfordert und die rechtlichen Voraussetzungen vorliegen, können lokale Recherchen, Befragungen und Observationen im öffentlichen Raum hinzukommen. Der Umfang richtet sich nach den konkreten Verdachtsmomenten und dem erwartbaren Erkenntnisgewinn.

4. Ergebnisse nachvollziehbar dokumentieren

Unsere Berichte trennen festgestellte Tatsachen, Angaben Dritter, kriminalistische Bewertungen und offene Fragen. Quellen, Zeitpunkte und Untersuchungsschritte werden nachvollziehbar festgehalten. So erhalten Schadenabteilung, Sonderermittlungseinheit und Rechtsbeistand eine belastbare Grundlage für ihre weiteren Entscheidungen.

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Wie Ermittlungen Schäden bis in Millionenhöhe verhindern können

Bei hohen Versicherungssummen, langfristigen Leistungsansprüchen oder mehreren zusammenhängenden Fällen kann das finanzielle Risiko Millionenhöhe erreichen. Wird eine Täuschung rechtzeitig nachgewiesen, können fundierte Ermittlungen dazu beitragen, entsprechende unberechtigte Zahlungen und Folgeschäden abzuwenden.

Der wirtschaftliche Nutzen hängt vom Einzelfall ab: von der Anspruchshöhe, der Beweislage und den daraus folgenden rechtlichen Möglichkeiten. Ebenso wertvoll kann die Klärung sein, dass sich ein Verdacht nicht bestätigt und ein berechtigter Anspruch sachgerecht bearbeitet werden kann.

Deshalb planen wir Ermittlungen mit klaren Etappenzielen. Die Versicherung erhält Zwischenergebnisse und kann auf dieser Grundlage über weitere Maßnahmen entscheiden. Aufwand, Erkenntnisgewinn und wirtschaftliche Bedeutung bleiben miteinander verbunden.

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Von der Beweissicherung zur Zusammenarbeit mit Ermittlungsbehörden

Vorsätzliche Täuschungen gegenüber Versicherungen können den Straftatbestand des Betrugs erfüllen. Auch der Versuch ist nach deutschem Recht strafbar.

Verdichten sich die Hinweise, bereiten wir die Erkenntnisse in Abstimmung mit der Versicherung und ihren rechtlichen Vertretern für eine mögliche Strafanzeige und weitere Verfahren auf. Dazu gehören eine verständliche Sachverhaltsdarstellung, geordnete Anlagen und die eindeutige Zuordnung relevanter Belege.

Im weiteren Verlauf unterstützen wir bei Bedarf auch die enge Zusammenarbeit mit den zuständigen Ermittlungsbehörden: durch die rechtlich zulässige Übergabe von Unterlagen, die Erläuterung unserer Feststellungen und die Beantwortung von Rückfragen. Weitere eigene Maßnahmen werden so abgestimmt, dass laufende behördliche Ermittlungen berücksichtigt werden.

Die strafrechtliche Sachverhaltsaufklärung und Anklageentscheidung liegen bei den zuständigen staatlichen Stellen. Über eine strafrechtliche Verurteilung entscheidet das Gericht. Unsere Aufgabe ist es, überprüfbare Erkenntnisse für diese rechtliche Aufarbeitung bereitzustellen.

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Detegere als Partner für anspruchsvolle Versicherungsfälle

Die Aufklärung möglicher Betrugsdelikte verlangt kriminalistische Erfahrung, sorgfältige Recherche und einen verantwortungsvollen Umgang mit sensiblen Informationen. Gerade bei internationalen Sachverhalten müssen einzelne Hinweise zu einem überprüfbaren Gesamtbild zusammengeführt werden.

Dafür steht unsere Arbeit: persönliche Fallführung, klar definierte Untersuchungsziele, internationale Koordination und eine Dokumentation, mit der die zuständigen Entscheider weiterarbeiten können.

Sie bearbeiten einen auffälligen Schadenfall mit Auslandsbezug oder benötigen Unterstützung bei einem komplexen Betrugsverdacht? Schildern Sie uns vertraulich den Sachverhalt. Gemeinsam klären wir, welche Ermittlungsmaßnahmen sinnvoll sind und welche Fragen zuerst beantwortet werden sollten.

Mehr über unsere Ermittlungen für Versicherungen

Autor: Oliver Peth – Kriminalist, Profiler und Inhaber der Detektei Detegere in Alzenau. Schwerpunkte seiner Arbeit sind Wirtschaftskriminalität, OSINT, Observationen und internationale Ermittlungen.

Bild: KI generiert